18.11.2020. Уже пять лет я изучаю разные финансовые инструменты. И наконец-то я наткнулся именно на то, что искал, и заключил договор со страховой компанией. Ура! Моя пенсия спасена! Теперь я ещё спокойнее могу дальше продолжать свою политическую деятельность…
Да, Германия – страна для жизни. Но это не значит, что люди катаются как сыр в масле. У каждой страны есть какие-то свои нюансы. Выявление их и приспособление к ним – дело самых эмигрантов. В Германии, например, полиция не применяет насилие к мирным протестующим, в армию никто не забирает и т. д.. Но есть одно но: система пенсионного обеспечения, которая трещит по швам – даже без всяких «пенсионных реформ». Дело в том, что раньше в пенсионном фонде было достаточно денег на всякий случай – например, на случай демографических перемен. Но потом сначала Гитлер потратил часть этих средств на всякие чудовищные затеи, а потом Аденауэр потратил другую часть на восстановление Германии после войны. И его команда уже тогда знала, что это не останется без последствий…
К своему счастью, я в относительно молодом возрасте узнал о проблеме системы пенсионного обеспечения и понял, что мне надо самому решать эту проблему. На государство полагаться можно, но не нужно. Даже если бы я очень хотел Вам порекомендовать конкретные финансовые инструменты для накопления собственной пенсии, я не могу. Это можете только Вы сами – после того, как Вы (как и я) накопите знания из области финансов и экономики. Кроме всего прочего, за такие рекомендации – без наличия лицензии – меня могут оштрафовать. Но я могу поделиться знаниями, которые я сам накопил.
Самое главное, чему я научился, это осознание эффекта инфляции. Возьмём для примера 1,5 % инфляции. Не так уж много, если учесть, что европейский центробанк стремится к 2 %. Также предполагаем, что Вы 35 лет будете накапливать пенсию. При условии, что Вы просто кладёте наличные деньги под подушку, к выходу на пенсию покупательная способность Ваших средств упадёт почти на четверть. Проще говоря: от каждый сотни евро под Вашей подушкой останется (по сути) только 76,84 € 77,89 €.
Этот эффект довольно безобидный – по сравнению с так называемыми «денежными реформами», с которыми столкнулись и граждане СССР в январе 1991 года и граждане Германии в августе 1924 года. Также мы сами однажды в начале нулевых пришли в магазин и увидели, что цены те же самые, что были вчера, но в Евро, а не в DM. Это скачок цен в два раза за один день при курсе обмена этих валют 1 € = 2 DM! Я не берусь делать громкие политические прогнозы, но за те же самые условные 35 лет может много чего случится. И я не собираюсь потом кусать локти.
Чтобы потом не пришлось кусать те же самые локти, неплохо было бы знать и различать две категории ценностей:
- Денежные ценности, которые зависят от денег, подлежат всем вышеперечисленным рискам, например:
- Наличные деньги, которые кроме всего прочего могут быть украдены.
- Вклад в банке, который может компенсировать риск эффекта инфляции, а может и нет. Но банк может обанкротиться (например, Lehman Brothers).
- Государственные облигации, которые несут риск, что заёмщик не вернёт деньги – как СССР наглядно продемонстрировал в 1957 году.
- Реальные ценности, которые не привязаны к деньгам. За ними стоят реальные вещи, и они просто обходят все вышеперечисленные риски. Зато есть другие риски. Например:
- Недвижимость, которая по определению… недвижима. Таким способом в первую очередь она попадает в руки государства, если оно решает отобрать и поделить – как в Германии в августе 1952 году. Или как в свободной России будущего – правда только в том случае, если недвижимость куплена на украденные деньги.
- Драгоценные металлы, которые далеко не такие беззащитные. Но они – как США продемонстрировали в марте 1933 года – не такие иммунные от государственного произвола, как…
- Акции. Да, предприятие, которым обладает владелец акции, может обанкротиться. Но недаром Андре Костолани советовал покупать акции – а не акцию. Предложим, что рыночная стоимость акций 20 лет подряд растёт на 5 % в год. Даже если при этом 6 из 10 предприятий обанкротятся, остальные четыре компенсируют эти потери. А если обанкротится только пара из 10…
Как Вы думаете, с помощью каких активов я накапливаю свою пенсию? Пишите Ваши версии в комментарии! И в следующий раз, когда Владимир Милов (который сам признал, что никогда не имел особых сбережений) будет пугать Вас коррекцией или обвалом рынков, покажите ему фондовый рынок США последних 35 лет.
